怎样选择银行？在小银行做贷款是不是不安全？

怎样选择银行？ 在小银行做贷款是不是不安全？
这是一个非常普遍的问题。 我觉得大多数客户指的 “小银行” 是相对于大家比较熟悉的五大银行，比如TD, BMO而言的，而不是指真的规模大或小。为了更好地回答这个问题， 我首先要向大家简单介绍一下加拿大的贷款机构分类。
加拿大的贷款机构主要分为两大类： 金融机构和其它私人，政府借贷。金融机构包括银行，信用公司，保险公司及金融公司，是最主要的按揭贷款资金来源。其它私人，政府部门借贷属于第二借贷，主要对不能在金融机构拿到贷款的需求者提供资金援助。在金融机构里，银行又是绝大多数贷款者的首选。据统计，70%以上的个人房屋借款都来自于银行。
银行按照加拿大银行手册的标准又被分为三级。一级银行在业务运作上持有最大的自由度，二级银行次之，三级银行的自由度相对最小。比如一般三级银行就不能接受储蓄。TD，BMO，CIBC等五大银行都是一级银行，大家不怎么熟悉的 Dundee Wealth Bank 也属一级银行。如果您想对加拿大银行及其分类有更深入的了解，可进入网站www.cba.ca， 查看 “ Banks in Canada ”。
五大银行是大家最为了解，最信得过的银行。而其它银行往往以更低的利率，或以放宽贷款条件来吸引客户。由于对五大银行之外的其它银行了解不多，在被低利率吸引的同时，很多客户又在担心这银行到底信不信得过？将来会不会有潜在的额外收费？我个人认为这种担心没有必要。
不容置疑，五大银行提供的服务最全面，对客户最方便。不用说处处有分行，就凭能提供多种语言服务这一点来说对新移民就非常有吸引力了。所以在其它条件等同的情况下，五大银行当然是我们的首选。但问题是“小”银行提供的利率可能更低。有些客户置疑为什么低？会不会有“ Trick ”？我的回答是“小”银行成本低，有能力提供更低的利率也是可以理解的，并不见得就是有“Trick”。加拿大是个法制社会，如前所说，所有大小银行都必须遵守加拿大银行手册，在公众的监督下，银行是不敢乱来的。对任何不合理的收费，我们都可以据理力争。我认为贷款时非常重要的是详细了解合同条款，对产品的优缺点都了解透彻再在合同上签字。没有一个产品会十全十美，但了解之后才知道能不能接受，而不至于事后才发现有“Trick”，后悔当初选错产品。选择值得信任的贷款经纪人，听取他（或她）的介绍，浏览银行网页也是有益于做决定的。“小”银行在某些方面可能灵活性不够强，但也不是全部都这样。具我所知，某些“小”银行提供的贷款，可以在卖房时同时转给买方，比好些五大银行提供的产品甚至更具灵活性和竞争性。有些客户问我从“小”银行贷款是否风险更大？我认为我们是借钱，不是投资存钱。银行会担心我们有没有能力还钱，而我们在这方面是没有风险的。
综上所述，五大银行服务全面，对客户最方便，而“小“银行提供的利率可能更低。没有一个产品是十全十美的，产品的比较和选择要结合自己的需求全面综合考虑。银行大小和产品好坏没有直接联系。小银行可能有不灵活的地方，但也别忽略了它的优势所在。加拿大银行级别分类虽然可以为选择贷款做参考，最主要的还是要详细了解产品和贷款合同条款才能有效地保护自己的利益。