购房者在哪些阶段需要寻求贷款?

购房者在哪些阶段需要寻求贷款?
是不是在购房时拿到贷款就不再需要寻求贷款了呢？
大家都知道，绝大部分购房者在买房时需要贷款。加拿大的房价，就拿最便宜的公寓来说，其价格大多都在十万加币以上。而独立屋的价格就更高了，一般都不低于三十万元。对于多数家庭来说，购房的支出应算是最大的一笔支出，都很难一次性、或者不愿意一次性把这巨额房款付清。在这种情况下，寻求房屋按揭贷款便成了购房者提前“圆一个家的梦想”所最愿意采取的方式。
另外,在房屋贷款到期的时候我们往往也需要再次寻求贷款。目前,各银行提供的房屋贷款，都有个期间限制。比如五年固定利率 5.1%的房屋贷款，意思就是说五年之后这个贷款到期，借款者需要在到期前申请一个新的贷款以取代这既将到期的贷款计划。新申请的贷款的利率、期限等条款都可以重新选择，我们把这种贷款方式叫做：“mortgage renewal”。如果到期时，借款者离开了原来贷款的银行或金融机构而选择另一家银行或金融机构，我们把它叫做 “mortgage switch”。
需要注意的是，当我们对当前的贷款计划不满意的时候或者需要资金的时候同样也可以考虑重新申请房屋贷款。一般情况下，我们主张在贷款计划约定的期间内，保持贷款计划不变为好，这是因为在贷款到期前变动，往往要增加缴纳相关费用，比如罚金，律师费等。但也并不是说这是一成不变的。我的建议是当变动后带来的利益高于变动的相关费用时，我们还是应该考虑重新申请贷款的，这需要我们全面详细地衡量利弊之后才能决定。这种在贷款到期前，用房屋做抵押，以新的贷款方式代替现有的贷款方式的做法叫做 “mortgage refinancing”。
不难看出，利用“mortgage refinancing”方法，我们可以很容易地解决很多资金短缺问题。大家一定知道，房屋贷款在整个加拿大是最容易申请、利率最低的一种贷款。如果你需要一笔钱做生意，在申请商业贷款之前，何不先考虑以更低的房屋贷款来解决这一难题呢？如果您买房的时间是一两年前，很可能你的房价已经增值了。这种情况更有利于你从房屋中拿出更多的资金来投资到其它地方。
基于此，很多购房者并不急于将贷款还清。更有经济头脑的人会在贷款初期，即购房时，就对自己的资金周转和流向做了全盘综合的考虑，再决定申请多少贷款。这样一来，以后可能发生的 “mortgage refinancing”费用就被省下来了。
综上所述，我们不仅仅需要在购房时需要考虑贷款，在购房后的各个阶段还需要考虑按揭贷款。只要是需要筹措资金，我们都应该首先考虑有效利用房屋贷款低利率和易审批的优势。所以，平时留意加拿大利率走势，对按揭贷款的政策变化、产品类型等方面作一定的了解是非常重要的。必要时向专家做些相关咨询也一定会对做决定有很大帮助。